Reserva Bancária Fracionária VS. Prova de Reserva Vs. Banco de autocustódia

Reserva Bancária Fracionária VS. Prova de Reserva Vs. Banco de autocustódia

 

Isenção de responsabilidade: as informações fornecidas neste artigo são apenas para fins educacionais e não devem ser consideradas como aconselhamento financeiro.

 

Em 2023, vimos o colapso de alguns bancos que colocaram a economia em espiral. First Republic Bank e Silicon Valley Bank vêm à mente, entre outros, e especialistas já previram o potencial desaparecimento de bancos fora dos EUA, como o TD Bank no Canadá, depois de fechar filiais nos estados e na ilha de Vancouver nos últimos dois de anos.

 

O sistema bancário de reservas fracionárias é o culpado por essas falências bancárias? Como isso se compara com a prova de reserva e auto-custódia bancária?

 

O que é o Banco de Reserva Fracionária?

 

 

O banco de reserva fracionária é onde um banco é obrigado a manter apenas uma fração dos depósitos feitos como reserva e é livre para utilizar o valor restante para empréstimos e investimentos. O objetivo do sistema bancário de reservas fracionárias é gerar lucros e ganhar juros para o banco.

 

Como Funciona – A Queda

Como exatamente funciona o sistema bancário de reservas fracionárias? Digamos que um banco receba $ 1.000 em depósitos e seja obrigado a manter 10%, ou seja, $ 100 em reservas, então isso significa que a instituição só precisa manter $ 100 em mãos e está livre para usar os $ 900 restantes para empréstimos e investimentos.

 

O sistema bancário de reservas fracionárias é o sistema bancário dominante em muitos países.

 

O que é Prova de Reservas em Criptomoedas?

 

Outro tipo de operação bancária é o comprovante de reserva, ou PoR. Esse tipo de banco é visto em cripto e visa inspirar confiança dentro da instituição, fornecendo transparência aos clientes. Este sistema exige que o banco tenha 100% das reservas.

 

Em outras palavras, as instituições financeiras não podem emprestar e investir qualquer parcela dos depósitos.

 

A prova de reservas é comumente usada em empresas criptográficas e bolsas financeiras, qualquer instituição que dependa fortemente da construção de confiança. Os bancos podem fornecer provas de reservas mantidas com assinaturas digitais, funções de hash e provas de conhecimento zero (provas que não revelam informações confidenciais).

 

O que é Autocustódia Bancária?

 

 

Com carteiras criptográficas, você tem uma opção que oferece mais controle sobre seus ativos. Ao que parece, a autocustódia bancária dá aos usuários total autonomia sobre seus ativos sem a necessidade de um intermediário, banco ou custodiante. Como, você pergunta? Com criptomoeda, tecnologia blockchain e o uso de contratos inteligentes.

 

Investir em criptomoeda e fazer transações na blockchain é uma forma de banco de autocustódia. Você manteria suas próprias chaves privadas, que são a única maneira de acessar suas carteiras criptográficas. Como a descentralização é a principal consideração no mundo blockchain, as trocas geralmente dependem da autocustódia.

 

Reserva Bancária Fracionária VS. Prova de Reserva Vs. Auto Custódia

 

Reserva Bancária Fracionária:

 

Prós

 

• Permite aos bancos emprestar e investir uma parte dos depósitos que recebem, criando assim mais liquidez na economia e rendimentos
• Aumenta a oferta de dinheiro, o que por sua vez pode impulsionar o crescimento econômico, permitindo que os bancos obtenham taxas de juros sobre empréstimos
• Criando novos empréstimos

 

Contras

 

• Pode levar a corridas bancárias (onde muitos depositantes sacam ao mesmo tempo), o que leva à falência do banco
• Insolvência e maior chance de instabilidade econômica se não for gerenciado adequadamente
• Pode resultar em perdas para os clientes se o banco não conseguir pagar suas dívidas

 

Comprovante de Reserva:

 

Prós

 

• Mais transparência, segurança e estabilidade
• Pode reduzir o risco de fraude, má administração e insolvência
• Oferece maior privacidade e confiança entre os indivíduos e o banco
• Melhor gerenciamento de riscos

 

Contras

 

Limita o potencial do banco para impulsionar o crescimento econômico e obter lucros

 

Autocustódia bancária:

 

Prós

 

• Mais privacidade e autonomia sobre ativos e participações
• Medidas de segurança aprimoradas
• Mais descentralização
• Muitas vezes, custos mais baixos

 

Contras

 

• Tem uma curva de aprendizado mais acentuada e know-how tecnológico para usar de forma eficaz
• Falta de proteção ao consumidor devido à descentralização
• Cada modelo bancário tem suas vantagens e desvantagens. A chave é entender qual é o melhor ajuste para suas necessidades. O que você valoriza mais, privacidade e autonomia? Nesse caso, o banco de autocustódia pode ser o caminho a seguir. Se você não se importa que o banco retenha seus ativos, mas deseja uma prova de que eles permanecem na reserva, vá com a prova da reserva bancária.

 

Conclusão

Como mencionamos, o sistema de reservas fracionárias é o padrão para muitas instituições financeiras em todo o mundo. Já vimos falências de bancos antes e parece que vamos presenciar isso novamente em 2023, então é hora de optar por mais transparência, segurança e autonomia? Embora o futuro continue a ser visto, podemos dizer que definitivamente estimulou muitos investidores e depositantes a procurar alternativas.

 

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