O que é finanças descentralizadas (DeFi) e como funciona?

O que é finanças descentralizadas (DeFi) e como funciona?

 

O que são finanças descentralizadas (DeFi)?

Finanças descentralizadas (DeFi) é uma tecnologia financeira emergente baseada em livros-razão distribuídos seguros semelhantes aos usados ​​pelas criptomoedas.

 

Nos EUA, o Federal Reserve e a Securities and Exchange Commission (SEC) definem as regras para instituições financeiras centralizadas, como bancos e corretoras, das quais os consumidores dependem para acessar capital e serviços financeiros diretamente. O DeFi desafia esse sistema financeiro centralizado ao capacitar os indivíduos com trocas digitais ponto a ponto.

 

O DeFi elimina as taxas que os bancos e outras empresas financeiras cobram pelo uso de seus serviços. Os indivíduos guardam dinheiro em uma carteira digital segura, podem transferir fundos em minutos e qualquer pessoa com conexão à Internet pode usar o DeFi.

 

CONCLUSÕES PRINCIPAIS

Finanças descentralizadas, ou DeFi, usam tecnologia emergente para remover terceiros e instituições centralizadas de transações financeiras.

Os componentes do DeFi são stablecoins, software e hardware que permitem o desenvolvimento de aplicativos.

A infraestrutura para DeFi e sua regulamentação estão em constante evolução.

 

Finanças Centralizadas x Finanças Descentralizadas (DeFi)

As finanças descentralizadas diferem das instituições financeiras e bancárias tradicionais e centralizadas.

 

Finanças centralizadas

Nas finanças centralizadas, o dinheiro é mantido por bancos e terceiros que facilitam a movimentação de dinheiro entre as partes, com cada uma cobrando taxas pelo uso de seus serviços. Uma cobrança de cartão de crédito começa no comerciante e passa para um banco adquirente, que encaminha os detalhes do cartão para a rede de cartão de crédito.

 

A rede cancela a cobrança e solicita um pagamento ao banco. Cada entidade da cadeia recebe pagamento por seus serviços, geralmente porque os comerciantes devem pagar pelo uso de cartões de crédito e débito.

 

Todas as transações financeiras são supervisionadas em finanças centralizadas, desde os pedidos de empréstimo até os serviços de um banco local.

 

Finanças descentralizadas

O financiamento descentralizado elimina intermediários, permitindo que pessoas, comerciantes e empresas realizem transações financeiras por meio de tecnologia emergente. Por meio de redes financeiras ponto a ponto, o DeFi usa protocolos de segurança, conectividade, software e avanços de hardware.

 

Onde quer que haja uma conexão com a Internet, os indivíduos podem emprestar, negociar e tomar empréstimos usando um software que registra e verifica ações financeiras em bancos de dados financeiros distribuídos. Um banco de dados distribuído é acessível em vários locais, pois coleta e agrega dados de todos os usuários e usa um mecanismo de consenso para verificá-los.

 

O financiamento descentralizado elimina a necessidade de um modelo de financiamento centralizado, permitindo que qualquer pessoa use serviços financeiros em qualquer lugar, independentemente de quem ou onde esteja. Os aplicativos DeFi oferecem aos usuários mais controle sobre seu dinheiro por meio de carteiras pessoais e serviços de negociação que atendem a indivíduos.

 

Como o DeFi funciona?

As finanças descentralizadas usam a tecnologia blockchain que as criptomoedas usam. Um blockchain é um banco de dados ou livro-razão distribuído e seguro. Aplicativos chamados dApps são usados ​​para lidar com transações e executar o blockchain.

 

No blockchain, as transações são registradas em blocos e depois verificadas por outros usuários. Se esses verificadores concordarem com uma transação, o bloco é fechado e criptografado; outro bloco é criado com informações sobre o bloco anterior dentro dele.

 

Os blocos são "encadeados" juntos por meio das informações em cada bloco de processo, dando a ele o nome de blockchain. As informações nos blocos anteriores não podem ser alteradas sem afetar os blocos seguintes, portanto, não há como alterar um blockchain. Esse conceito, juntamente com outros protocolos de segurança, fornece a natureza segura de um blockchain.

 

Usos do DeFi

As transações financeiras ponto a ponto (P2P) são uma das principais premissas por trás do DeFi. Uma transação P2P DeFi é onde duas partes concordam em trocar criptomoedas por bens ou serviços sem um terceiro envolvido.

 

No DeFi, o P2P pode atender às necessidades de empréstimo de um indivíduo, e um algoritmo combina os pares que concordam com os termos do credor e um empréstimo é emitido. Os pagamentos de P2P são feitos por meio de um aplicativo descentralizado, ou dApp, e seguem o mesmo processo no blockchain.

 

 O uso do DeFi permite:

 

• Acessibilidade: Qualquer pessoa com conexão à internet pode acessar uma plataforma DeFi e as transações ocorrem sem nenhuma restrição geográfica.

 

• Taxas baixas e altas taxas de juros: o DeFi permite que quaisquer duas partes negociem diretamente as taxas de juros e emprestem dinheiro por meio de redes DeFi.

 

• Segurança e transparência: Contratos inteligentes publicados em um blockchain e registros de transações concluídas estão disponíveis para qualquer pessoa revisar, mas não revelam sua identidade. Blockchains são imutáveis, o que significa que não podem ser alterados.

 

• Autonomia: as plataformas DeFi não dependem de nenhuma instituição financeira centralizada e não estão sujeitas a adversidades ou falências. A natureza descentralizada dos protocolos DeFi mitiga muito desse risco.

 

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Prós

• Aplicativos descentralizados permitem que indivíduos transfiram capital ao redor do mundo

 

• Capacidade do investidor de gerar renda

 

• Alto nível de segurança

 

Contras

• A participação no DeFi é complexa e não é facilmente compreendida

 

• Alto risco de fraude e golpes

 

• Alto nível de volatilidade

 

O futuro do DeFi

O financiamento descentralizado está em constante evolução. Não é regulamentado e seu ecossistema está repleto de contratempos de infraestrutura, hacks e golpes.

 

As leis atuais foram elaboradas com base na ideia de jurisdições financeiras separadas, cada uma com seu próprio conjunto de leis e regras. A capacidade de transação sem fronteiras do DeFi apresenta questões essenciais para esse tipo de regulamentação.

 

Quem é responsável por investigar um crime financeiro que ocorre além das fronteiras, protocolos e aplicativos DeFi? Quem aplicaria os regulamentos e como eles os aplicariam?

 

Outras preocupações incluem estabilidade do sistema, requisitos de energia, pegada de carbono, atualizações do sistema, manutenção do sistema e falhas de hardware.

 

O que faz o financiamento descentralizado?

O objetivo do DeFi é desafiar o uso de instituições financeiras centralizadas e terceiros envolvidos em todas as transações financeiras.

 

Bitcoin é uma finança descentralizada?

Bitcoin é uma criptomoeda. DeFi está sendo projetado para usar criptomoeda em seu ecossistema, então Bitcoin não é DeFi tanto quanto é parte dele.

 

O que é o valor total bloqueado no DeFi?

O valor total bloqueado (TVL) é a soma de todas as criptomoedas apostadas, emprestadas, depositadas em um pool ou usadas para outras ações financeiras em todo o DeFi. Também pode representar a soma de criptomoedas específicas usadas para atividades financeiras, como ether ou bitcoin.

 

Conclusão

Finanças descentralizadas (DeFi) é uma tecnologia financeira emergente que desafia o atual sistema bancário centralizado. O DeFi elimina as taxas que os bancos e outras empresas financeiras cobram pelo uso de seus serviços e promove o uso de transações ponto a ponto, ou P2P.

 

Investir em criptomoedas e outras Ofertas Iniciais de Moedas (“ICOs”) é altamente arriscado e especulativo, e este artigo não é uma recomendação da Investopedia ou do autor para investir em criptomoedas ou outras ICOs. Como a situação de cada indivíduo é única, um profissional qualificado deve sempre ser consultado antes de tomar qualquer decisão financeira. A Investopedia não faz representações ou garantias quanto à precisão ou pontualidade das informações aqui contidas.

 

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